Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un dispositif d'aide à l'accession à la propriété qui permet d'emprunter sans intérêts une partie du prix de votre logement. Élargi et renforcé en 2025, il reste en 2026 un levier majeur pour les primo-accédants.
Qu'est-ce que le PTZ ?
Le PTZ est un prêt sans intérêts ni frais de dossier, accordé sous conditions de revenus aux personnes qui achètent leur résidence principale pour la première fois (ou qui n'ont pas été propriétaires depuis au moins 2 ans). Les intérêts sont pris en charge par l'État.
Les conditions d'éligibilité en 2026
Conditions liées à l'emprunteur
- Être primo-accédant (ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 dernières années)
- Respecter les plafonds de revenus qui varient selon la zone géographique et la composition du foyer
- Le logement financé doit être la résidence principale de l'emprunteur
Plafonds de revenus (2026)
| Nombre de personnes | Zone A bis/A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5+ | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
Logements éligibles
Depuis l'élargissement de 2025, le PTZ finance :
- Logements neufs en habitat collectif dans toutes les zones
- Logements anciens avec travaux (au moins 25 % du coût total en travaux) dans les zones B2 et C
- Logements neufs individuels réintégrés dans toutes les zones depuis 2025
Quel montant peut-on emprunter ?
Le PTZ finance une partie de l'opération. Le pourcentage dépend de la tranche de revenus :
- Tranche 1 (revenus les plus modestes) : jusqu'à 50 % du coût de l'opération
- Tranche 2 : jusqu'à 40 %
- Tranche 3 : jusqu'à 40 %
- Tranche 4 (nouveauté 2025) : jusqu'à 20 %
Le montant est plafonné selon la zone et le nombre d'occupants. Par exemple, pour un couple en zone B1, le coût maximal retenu est de 253 000 €, soit un PTZ maximum de 101 200 € (40 %).
Durée de remboursement
Le PTZ se rembourse sur 20 à 25 ans avec un différé de remboursement de 5 à 15 ans selon les revenus. Pendant le différé, vous ne remboursez pas le PTZ — uniquement vos autres prêts. Cela allège considérablement les premières années de remboursement.
Exemple concret
Un couple avec un enfant (3 personnes), revenus de 55 000 €/an, achète un appartement neuf à 280 000 € en zone B1 :
- Plafond retenu : 253 000 € (plafonné)
- Tranche 2 → PTZ de 40 % = 101 200 € sans intérêts
- Reste à financer : 280 000 − 101 200 = 178 800 € par prêt classique
- Différé de 10 ans : pendant 10 ans, seul le prêt classique est remboursé
Grâce au PTZ, la mensualité est réduite de 350 à 400 € par rapport à un financement 100 % classique pendant la période de différé.
Comment en bénéficier ?
Le PTZ se demande auprès de votre banque ou d'un courtier. Il complète obligatoirement un prêt principal (il ne peut pas financer 100 % de l'achat). Renseignez-vous auprès de plusieurs établissements pour obtenir les meilleures conditions sur le prêt complémentaire.
Utilisez notre simulateur de mensualité pour calculer l'impact du PTZ sur vos remboursements. Sur kriterio.fr, comparez vos biens et intégrez tous les paramètres financiers dans votre décision.